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上海1F0Xm“新18条Mpmc”加强财政金融互动 普惠小微贷款年内新增超千亿

2020-07-05 06:04:43

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  上海Shb81U“新18条7tpn”加强财政金融互动 普惠小微贷款年内新增超千亿

  作者rtbxNg: 段思宇

  0[ 在纾困专项贷款方面nrr,ohH《指导意见mHTV》提到qC,对专项贷款中需担保增信的JGR,政府性融资担保机构应保尽保k,给予全覆盖支持yb;贷款本金的风险责任x,原则上银行承担比例不低于15%DQBj,市融资担保基金承担比例不高于85%DYsuM,专项贷款担保代偿率可以达到5%。 ]

  0[ 84e85《指导意见NBAH》强调要发挥货币政策和财政政策的协同效应,并提出了具体措施Si,如设立首期120亿元纾困专项贷款gN、深化政银担合作h8z、加大小微信贷奖补力度等dUx。 Zsty]

  稳企业保就业d4P,上海再出新举措kkA。

  7月1日gd,上海出台J《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的指导意见J8xW》xIg(下称u《指导意见ijo》GJN)S,主要从加大货币政策激励CzUA、发挥财政金融协同效应WolId、优化监管考核机制IU、加强直接间接融资等方面提出了18条政策举措VAO1。

  据了解1CRbv,此次FV《指导意见KcJVJ9》是由人民银行上海总部会同上海银保监局FsX、上海市金融工作局s31x、上海市经信委42、上海市财政局SN、上海证监局共同制定Om,提出了设立首期120亿元纾困专项贷款AZDU、力争全市普惠小微贷款2020年新增额超千亿元等一系列新要求2yCQ,以引导金融机构持续加大支持力度Z0,扩大企业融资支持覆盖面X9wH,降低企业融资成本Ot。

  多位业内人士表示,J1B《指导意见v8r》中hZN,加强财政金融互动u,共同发挥政策协同效应是一大特色zmJme5。央行上海总部调查统计研究部主任吕进中在新闻通气会上就提到8QVA,财政金融的有效互动将增强银行开展普惠金融业务的商业可持续性nA。

  加强财政金融互动

  稳企业保就业离不开货币政策和财政政策的协调配合l。d1《指导意见56OeE》强调要发挥货币政策和财政政策的协同效应Il,并提出了具体措施n1u,如设立首期120亿元纾困专项贷款LVYEet、深化政银担合作LMS、加大小微信贷奖补力度等VwBB9。

  吕进中称Q,普惠金融有三大特点RZE7y,分别是低成本A4mQE、易获得和可持续mbLm9,其中2BBNY,可持续对于普惠金融的开展十分重要xt,加强财政和金融的互动协同eu9OB,将提升信贷支持的商业可持续性mX。

  具体来看VsY,在纾困专项贷款方面z,8Zo3《指导意见wz》提到3Z,对专项贷款中需担保增信的fAqXiP,政府性融资担保机构应保尽保Jv,给予全覆盖支持m7E;贷款本金的风险责任WgifNZ,原则上银行承担比例不低于15%wen,市融资担保基金承担比例不高于85%eqqB,专项贷款担保代偿率可以达到5%AFq70。

  所谓纾困专项贷款H8tbC,主要包括地方法人银行运用再贷款资金发放的优惠利率贷款jD,以及在沪主要商业银行对稳企业保就业重点企业名单内企业发放的贷款XHfk。

  上海市财政局金融处处长王韬在会上表示,Jy1《指导意见OkB》中提及的政府性融资担保机构是指以上海中小微企业政策性融资担保基金管理中心为核心的市区两级融资担保体系JWpgR,在担保过程中Rf,融资担保基金会依据银行规模的大小和产品的类别等来差别化确定承担比例CY。

  UKs75p“目前qt,从担保机构来看Zy7,承担比例最高的是85%PzWFRA,最低的到70%yb,相应的Zgu,银行承担比例有15%V2RLB、20%或者30%RG6l。Yin”王韬说kbaRG。

  值得一提的是GPo,在上海市融资担保基金承担85%的项目中sw,若有符合国家条件的9X4F67,国家融资担保基金还会为其担保20%dBdW。王韬解释i9rp:6RkzM“比如说是二八开的话80,亦即国家融资担保基金承担20%RfE,市融资担保基金承担60%Ixf6y9,银行承担20%8JOr7。kS”

  另外7UsWRO,此次专项纾困贷款5%的担保代偿率和之前相比也有提高k0。S90q“对于一些处于边界线上的重点企业vfN,以前可能拿不到贷款CH2,但容忍度提高之后qMqd,可能就解决了融资难的问题th。nnGs”王韬称wcbY。

  除了对专项贷款加强担保力度外Rdqu,在深化政银担合作方面lPypa,nzR《指导意见U》要求7,要构建完善的市区两级融资担保体系uB,政府性融资担保机构担保放大倍数原则上不低于5倍q,力争2020年新增融资担保规模达到300亿元e809,其中中小微企业信用贷款不少于90%nuD。

  同时YZMx,各区国有控股政府性融资担保机构应扩大担保覆盖面考核机制7ldfe,提高代偿容忍度m25R,放宽盈利考核要求fP,建立风险补偿机制wq。市融资担保基金通过再担保等形式与区级融资担保机构加强合作pupbX。

  在加大小微信贷奖补力度方面nFs,王韬表示DB,以往奖励考核指标是单户授信500万元以下贷款hSG1tC,此次则扩大为单户授信1000万元以下贷款Ogp5,并且增设信用贷款考核指标U0TQ,引导银行提高信用贷款占比Bw2s。

  此外NZ,对于一些重点行业T71a,aM0kn《指导意见3qjIGi》还下调了不良贷款补偿下限Pqc,将外贸1YbtX、科创和文化旅游g、住宿餐饮Dj、交通运输等受疫情影响严重行业相关企业贷款不良率补偿下限由1.5%下调至1.2%。8rxE“下调重点行业相关贷款的补偿下限iqE,将提高银行的积极性qdht9,推动银行对重点行业加大投入1EX。YqrcJ”王韬说zE。

  加大中小微信贷支持力度

  自疫情发生以来a0AQ,支持中小微企业一直是监管发力的重心EC,此次S《指导意见Ju8》中sk,对中小微信贷的支持也是重中之重MU。《指导意见3wz5P》明确提出73XTT,要加大中小微企业信贷支持力度S,实现QLKB3“增量q、降价5zGZ、提质TIefTv、扩面hm4Vf”Guoix,力争全市普惠小微贷款2020年新增额超千亿元aAAn。

  央行上海总部调查统计研究部货币信贷处处长叶芳在回答第一财经记者提问时说6dC,911a“新增额超千亿的目标是历史最高点jXVP,而且是除去运用延期还本0Ln、还息工具以外的资金gBo,去年全市普惠小微贷款也才900亿多一点dx。yul1va”

  在普惠小微贷款发放过程中fr0B,z《指导意见gFKeS》还称uiF,要运用好两项直达实体经济的创新货币政策工具jQ,激励金融机构进一步加大信贷支持力度dzFJOR;同时bAun3,要求金融机构对2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款应延尽延6s,提升政策覆盖面mrB。

  人民银行上海总部则将按规定给予地方法人银行延期贷款本金1%的激励,并按规定通过无息再贷款购买地方法人银行新发放的普惠小微信用贷款wVnVm。

  不只是量的增加s,在贷款价格上,HiY《指导意见AZw》提出要推动降低小微企业贷款综合融资成本k0。叶芳表示6J86Lp,要发挥贷款市场报价利率oK(LPRfF)改革作用K9IKmi,督促银行业金融机构将LPR内嵌到内部定价和传导相关环节wqoM,疏通银行内部利率传导机制UcgGf。比如ZEK,密切监测中小银行贷款点差变化p,促进小微企业融资成本下行等dNR。

  另在监管考核机制优化方面oChoq,叶芳对第一财经表示s3s,H《指导意见3N7jt》的一大创新在于优化了地方国有金融企业考核评价制度OF4VB,如市管国有企业因承担国家和本市重点任务Vt2,对法定代表人任职经营业绩考核目标完成影响较大的KJlJ,可在任期考核时适当调整考核目标或视为完成IGrN。

  y《指导意见0UYy》还提及aNT,要开展小微企业金融服务监管评价YN,大型国有商业银行上海市分行普惠型小微企业贷款增速不低于40%NwM;各金融机构普惠金融在分支行综合绩效考核权重不低于10%E;鼓励中小银行结合自身实际,实施内部转移定价优惠或经济利润补贴I,有条件的中小银行比照全国性商业银行kzZLC,内部转移定价优惠力度不低于50个基点2LNuI。

  在加强续贷服务方面AeV,yP0《指导意见m4n》称LQL7,鼓励其他在沪银行设立续贷服务中心,并允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款NXWUWz,力争2020年小微企业续贷比例高于上年f;同时Eu6L3o,推动政府性担保机构简化流程be,提高续贷业务办理效率Iv6;推进不动产登记向银行业金融机构延伸D,尽快将不动产抵押线上办理推广至小微企业贷款和个人经营性贷款OM。

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责任编辑seY:杨亚龙


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